11月28日，今年網(wǎng)貸行業(yè)最大的連環(huán)詐騙案主謀盧立建被警方宣布逮捕。他在短短幾年時間里，間接或直接控制了約10家P2P平臺，這些平臺總交易規(guī)�；虺�640億元。
作者 | 楊泳潔 編輯 | 羅麗娟
11月28日，杭州公安局下城區(qū)分局發(fā)布關(guān)于人人愛家金融的案情進(jìn)展通報。根據(jù)通報，警方已對中科光電集團(tuán)有限公司法定代表人盧某建采取刑事強(qiáng)制措施；新增凍結(jié)涉案公司賬戶資金及查封中科光電集團(tuán)有限公司的涉案資產(chǎn)；督促中科廣電集團(tuán)有限公司盡快歸還欠款。
企查查結(jié)果顯示，中科光電集團(tuán)有限公司的全資股東為盧立建，即通告中“盧某建”。該公司于2016年8月22日在上市門檻較低的澳大利亞國家證券交易所(NSX)掛牌上市(股票代碼：ZKP)。
根據(jù)網(wǎng)貸天眼資料，2016年12月份中科光電正式成為人人愛家金融股東，隨后在2017年4月退出。
作為退出的“前股東”，盧立建為何卻成為人人愛家金融案件中的關(guān)鍵人物？
1從賣襪子到幾百億P2P生意
盧立建曾作為溫商代表，做客訪談類節(jié)目《溫商回歸面對面》，并在節(jié)目中分享了個人的經(jīng)歷。
1972年盧立建出生在溫州市瑞安市碧山鎮(zhèn)一個偏僻的農(nóng)村，父母是樸實(shí)的農(nóng)民，家中五個兄弟姐妹（盧志建、盧立建、盧立孟、盧立章以及盧立敏），盧立建排行老二。年少時為分擔(dān)父母壓力，幫助哥哥成家，也為了讓弟弟妹妹們完成學(xué)業(yè)，盧立建十六歲便輟學(xué)做木工來貼補(bǔ)家用。
1989年，盧立建到廣州當(dāng)海軍。四年后退伍的他拿著一千多塊的退伍金在部隊旁租了一個店面，賣起了溫州生產(chǎn)的襪子。“最好的時候，每個月能賺到2萬多元。”
但真正讓盧立建掙到第一桶金的是2011年湖南衡陽的一樁房地產(chǎn)項目。“蓋房子的成本大概1500元一平方，當(dāng)時房價是1400元，這個市場下沒人去干。但賣房一般要一年半以后，實(shí)際上我開盤的時候最低價為2300元，最后賣到3000多。”
敢于冒險的盧立建在2011年再次轉(zhuǎn)行。這一次他把目光轉(zhuǎn)向了光通信領(lǐng)域，與湖南衡南縣簽訂了關(guān)于光通信項目投資合作協(xié)議，先后投入8000萬元。衡陽市中科光電子有限公司（下簡稱“中科光電”）作為盧建立后來“引以為傲”的一個項目，就在當(dāng)時注冊成立。
2016年8月29日，盧立建在澳大利亞國家證券交易所（NSX）敲響了開市鑼。
“出海”不到兩年，國內(nèi)多地發(fā)生P2P連環(huán)“炸雷”風(fēng)暴。在投資者對這些平臺的不斷追索下，多數(shù)公司運(yùn)營細(xì)節(jié)和背后股東逐漸暴露。
幾乎同一時期，眾多“問題”平臺的實(shí)際操盤方紛紛指向多個盧姓人士及關(guān)聯(lián)人群，盧立建和他的中科光電也卷入其中，至此，溫州的“盧家?guī)?rdquo;浮出水面。
2“盧家?guī)?rdquo;的P2P江湖
據(jù)行業(yè)人士透露，盧家?guī)瓦M(jìn)入P2P的方式十分隱蔽，為有組織、有計劃的分步驟進(jìn)行，而且懂得與時俱進(jìn)，市場需要什么樣的股東增信，他們就包裝出什么樣的身份。
首先是開設(shè)大量的公司。據(jù)不完全統(tǒng)計，盧氏家族控制的企業(yè)有數(shù)百家之多，而且經(jīng)營范圍非常之廣，這些公司幾乎涉及了從實(shí)體到金融的所有行業(yè)。例如，盧立建在澳洲的上市公司中科光電，根據(jù)工商信息顯示，其主要經(jīng)營范圍就包括：光電產(chǎn)品、陶瓷制品、金屬制品、計算機(jī)領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)研發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、自有房屋租賃、會展、會務(wù)服務(wù)、道路貨物運(yùn)輸?shù)取?/p>
其次，投資入股理財平臺。2014年9月，在線下理財?shù)拇蟪敝�，瀾升財富成立，這是盧氏家族開始非法吸收民間資本的起始。
2015~2016年，P2P行業(yè)進(jìn)入監(jiān)管時期，彼時，有國資背景的平臺更受投資人信賴。于是，盧氏家族通過旗下的偽國資公司——中和世紀(jì)，收購了數(shù)家網(wǎng)貸平臺，如聚勝財富、人人愛家和中科金服等，并通過高額返現(xiàn)的方式吸引大量“羊毛黨”，融資成本一度高達(dá)40%~80%。
進(jìn)入2016年底，行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)厲，P2P行業(yè)停止了野蠻增長，接踵而至的備案使得合規(guī)成本水漲船高，不少P2P老板心生退意，希望賣掉平臺套現(xiàn)退出。這時候，盧立建敏銳地嗅到了其中的商機(jī)，開始大肆收購P2P平臺。
但有業(yè)內(nèi)人士表示，盧立建此舉并非為了經(jīng)營P2P業(yè)務(wù)，而是為了收割。
有接觸過盧立建本人的P2P平臺負(fù)責(zé)人表示，盧名下多數(shù)產(chǎn)業(yè)只是個幌子，“我看了他們的報表，根本不賺錢。”該負(fù)責(zé)人直言，此前由于資產(chǎn)端緊缺，盧立建表示有意向收購其P2P平臺，他便對盧立建控股的兩家公司中科光電及中歐房車進(jìn)行了盡調(diào)，發(fā)現(xiàn)這些公司實(shí)際虧損嚴(yán)重，但仍不斷在做投資。“根本不是真正的債券資產(chǎn)，這樣的買賣徹底擊穿了行業(yè)的信任，我們最終沒有選擇交易。”他說。
P2P的氣氛一度讓整個行業(yè)人心惶惶，若出借人知曉P2P平臺被賣，則會導(dǎo)致該平臺資金迅速流出。與此同時，體量較大的P2P平臺對收購方的要求也比較高，希望對方可以為其實(shí)現(xiàn)增信，幫平臺平穩(wěn)過渡。
對應(yīng)以上現(xiàn)象，作為盧家?guī)秃诵娜宋镏�，盧立建想出了一個似乎能擺脫自身法律風(fēng)險又能讓盧家?guī)桶焉庾龃蟮霓k法。
對“缺錢”的上市公司大股東，盧家?guī)拖蚱淇犊饽�，借出巨額款項。當(dāng)大股東們無能力償還債務(wù)時，盧家?guī)蛣t要求其收購P2P平臺，借助上市公司的影響力吸引P2P投資人“入局”，實(shí)現(xiàn)資金收集，同時，由上市公司大股東代盧家?guī)统钟蠵2P平臺股權(quán)。
在實(shí)際操作中，盧家?guī)蜁驪2P平臺將待收數(shù)額提高到一定程度，同時進(jìn)行對賭：待收越高，盧家?guī)徒o予該P(yáng)2P平臺的估值越高，其股權(quán)售價也越高。同時，對平臺指定各類資產(chǎn)包——借款方均為盧家?guī)兔碌目諝す�，這樣一來，就可以直接把出借人的錢揣到了盧家?guī)妥约旱目诖?/p>
根據(jù)網(wǎng)貸之家今年7月的統(tǒng)計，盧家?guī)屯ㄟ^直接或間接方式與10家P2P網(wǎng)貸平臺產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，包含人人愛家、壹佰金融、聚勝財富、中科金服、火線理財、翡翠島理財、火錢理財、堅果理財、投之家、邦邦理財、天天財富等。更有媒體報道指出，上述P2P平臺借款交易規(guī)模超過640億元。
3大魚落網(wǎng)
7月14日，網(wǎng)貸平臺投之家被深圳警方以涉嫌集資詐騙案立案偵查。7月16日，投之家官方微博確認(rèn)，投之家創(chuàng)始人徐紅偉以及CEO黃詩樵均被警方拘禁。
就在被立案偵查當(dāng)天，黃詩樵給南都記者留言稱，他及投之家團(tuán)隊是被所謂的新股東騙了，一切源于一場有關(guān)對賭的股權(quán)交易。而這場對賭，正是和盧家?guī)陀嘘P(guān)。
根據(jù)黃詩樵透露的信息，投之家原有的股東及運(yùn)營團(tuán)隊和一家新疆公司（灝軒股權(quán)投資）簽訂了對賭式股權(quán)交易，雙方以“一年內(nèi)將待收規(guī)模做到32億元”的條件進(jìn)行對賭，“具體的條款是老徐（徐紅偉）與對方老板談的。”
黃詩樵稱，對賭協(xié)議開始后，投之家的指令主要來自一位姓盧的老板，“他才是新疆那家公司實(shí)際控制人。”黃詩樵提到，盧總不對投之家的具體事務(wù)進(jìn)行管理，但會給公司下達(dá)具體指令。
“新股東做法比較簡單粗暴，不讓原有的團(tuán)隊介入，很多業(yè)務(wù)包括發(fā)標(biāo)以及資金全部都在新股東手上。”黃詩樵說。
同樣在7月，杭州9家P2P平臺被立案偵查，其中就有人人愛家金融。7月7日，杭州市公安局下城區(qū)分局發(fā)布通報稱：對人人愛家金融涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，并呼吁投資者配合警方調(diào)查取證工作。
在新聞報道跟進(jìn)中，不斷有新消息傳出：盧氏家族旗下的浙江中科光電、中和世紀(jì)工貿(mào)都先后入股人人愛家，最終全部退出，矛頭再次指向盧家?guī)汀?/p>
7月16日，中科光電在官網(wǎng)發(fā)布公告，聲明公司并未參與人人愛家、壹佰金融等P2P平臺的任何經(jīng)營活動，董事長盧立建先生也并未這些平臺的實(shí)際控制人。
4個月后，案情最終水落石出。11月28日，杭州公安局下城區(qū)分局發(fā)布關(guān)于人人愛家金融的案情進(jìn)展通報稱，警方已對中科光電集團(tuán)有限公司法定代表人盧立建采取刑事強(qiáng)制措施。背后的大魚終于被清出。
若只看平臺股東關(guān)系，很難發(fā)現(xiàn)盧家?guī)偷纳碛�，只有在抽絲剝繭之后，才會發(fā)現(xiàn)多家平臺爆雷后的共同始作俑者。盧立建顯然對自己下的“棋局”充滿自信。有業(yè)內(nèi)人士對此評價，盧立建或許認(rèn)為自己埋藏的夠深，因此在多家平臺集中爆雷后，并沒有選擇逃走。
更為諷刺的是，就在警方通報的10天前，2018中科光電合作伙伴答謝會在湖南衡陽舉行。盧立建作為中科光電集團(tuán)董事長出現(xiàn)在會上致歡迎詞。他說，最近中央密集出臺利好消息，中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第二個春天已然到來，“我們要搶先主抓這一輪發(fā)展機(jī)遇，搶先布局，共同做大蛋糕。”
今天，不知身陷囹圄的盧立建作何感想？
